金融危机在海外各国市场的急速扩散,使中国信保近日发布的有关2008年度全球国家风险分析报告成为焦点。不论是在信用保险领域还是外贸出口领域,国内众多企业都更加关注世界各国的国家风险出现的显著变化。
  从信保的分析报告中可以看到,全球国家风险水平在2008年明显向高风险偏移——全球经济失衡导致风险集中释放,经济全面波动;金融危机推动金融体系调整;贸易保护主义长期存在,中期内趋于升温;能源安全与食品安全严峻,环境污染与社区和谐矛盾突出。种种因素都导致了全球范围内国家风险加大。
  从风险分析角度而言,经济风险相对集中的释放,却有助于长期系统风险水平的降低。虽然金融风暴加剧了全球性信用危机,但也凸现出了出口信用保险的地位和作用。出口信用保险最大的好处是确保企业能安全收到贸易应收账款,而这对企业现金正常流动以及未来健康发展极为关键。
  从2008年开始,中国企业如何认清国际市场上的风险,以及把握切实有效的应对之策成为关键。对此,信用险专家提出,为防止损失,中国的出口商必须增加更多的投入进行信贷管理和信用控制,以防止由此带来的风险。出口企业在与国际买家做生意之前,应当购买一份信用报告以及信用保险,对交易的买家有清晰的了解,以尽量减少不付款的风险。
  这样的时期无疑已为包括出口信用险在内的信用保险提供了发展契机,信用险市场正在大潮涌动。在12月8日出台的《国务院办公厅关于当前金融促进经济发展的若干意见》明确提出,“研究开放短期出口信用保险市场,引入商业保险公司参与竞争,支持出口贸易。”与此同时,国家财政部表示,为了更好地支持企业实施走出去战略,提升出口信用保险服务能力,目前,财政部正在会同有关部门大力推动中国出口信用保险公司体制改革。
  如果短期出口信用险市场放开,觊觎已久的多家保险公司必然会快速进入。信用险体制改革之路即将铺开。(康民)

中国信保温州办事处工作人员在分析区域风险。近年来温州市企业出口信用险保额逐年上升。

陈天翔
  全球金融危机对实体经济的影响日渐突出,部分国外商业银行出现流动性不足问题,个别国家或地区进口商恶意逃债或违反合同的现象明显增多,加大了我国企业出口收汇风险。商务部于日前发出通知,鼓励各地根据地方实际,进一步加大对出口信用保险业务发展的扶持力度,鼓励企业积极参保。
  事实上,在当前全球金融风暴下,政策性信用保险的功能显得尤为突出,《第一财经日报》日前从中国出口信用保险公司了解到,已有不少借助信用保险成功突围的案例。
  所谓出口信用保险,是指国家为了推动本国的出口贸易、保障出口企业的收汇安全而制定的一项由国家财政提供保险准备金的政策性保险业务。其主要功能体现在四个方面:即可以提供损失补偿保障功能、可以更加便利地获得银行融资、可以促进使用各种灵活和更具竞争力的结算方式、可以协助加强应收账款管理等。
  在全球信用风险逐渐升高的情况下,信用保险的作用以及重要性日渐凸显出来。本报记者从中国出口信用保险公司了解到,2008年1~10月,中国信保承保金额达到508.1亿美元,同比增长64.5%,其中利用短期出口信用险支持的出口额达298.2亿美元,同比增长33.0%。同期,该保险公司已及时向企业支付赔款1.5亿美元,
同比增长174.0%,其中支付短期险赔款5993.2万美元,同比增长63.5%。
  不过保险渗透率低的问题依然很严峻,据中国出口信用保险公司相关人士介绍,尽管该公司正在抓紧对受损保户企业进行定损、核赔和追偿,但令人担忧的是,由于信用保险支持的出口额仅占全国同期出口总额的3%左右,还有更多企业的收汇风险无法得到保障,他们的收汇损失更无法统计。
  中国信保在新近发布的《国家风险分析报告》中称,全球贸易环境普遍恶化,北美、欧洲等以往风险水平较低的地区信用风险明显升高。亚洲出口市场面临较大结算风险,拉丁美洲交易主体偿付能力普遍下降,非洲风险波动较小,但是其绝对风险水平仍然属全球最高。

温州日报记者 黄之宏

通讯员 林霄

中国信保是目前国内唯一承办出口信用保险业务的金融机构。中国信保温州办事处的地方不大,二十来个工作人员,大部分是年轻的80后。

这些年轻人却是贸易风险管理专家,为温州12%的出口货款安全护航,是300多家温州企业的保护伞,而这些企业恰是温州出口贸易的中流砥柱。

事实上,这些年轻人是国家外贸风险管理机构的末端神经,他们身后连接着国家外贸风险管理中心,有着全球庞大的信用数据系统,联结着一批结算、法律、财务、金融的专家。仅今年上半年,他们就顺利帮助我市29家出口企业,从海外赖账买家手中追回4000多万人民币的货款。

拓展保险服务领域,促进实体经济发展,是温州金改12项任务之一。最近,温州市政府出台促进外经贸发展的十条意见,加大对小微企业投保出口信用保险的扶持力度。

金改的窗口下,不少人也许对金融保险如何助力实体经济感到困惑。中国信保温州办事处却已经有了方向,践行的正是金融助力经济肌体的模式。信用缺失下,我们更要用国家信用给企业强身健体。中国信保温州办事处负责人周毅说,他们计划做得更多。

转嫁风险

就是提升竞争力

风险,是对外贸易拓展无形的掣肘。

百年前,英国人在扩张为贸易霸主的进程中,就率先做出由政府作保,助力本国企业转嫁风险的贸易策略。中国人,只在最近的十几年才真正掌握这一武器。

中国制造附加值相对较低、替代性强,在结算、付款、货款追收方面往往是买方市场一言堂。外贸企业苦苦挣扎于不赊销等死、赊销找死的两难困境。

2001年,为鼓励和支持企业开拓海外市场,国务院决定成立中国出口信用保险公司,用国家力量化解企业走出去所面临的信用风险。3年后,温州有了自己的办事处。

就是从那时候开始,周毅到了全新领域,从银行转战保险业。一开始并不为人所理解,周毅看到温州企业对出口信用险、对国际贸易金融工具的陌生,而这种陌生,也反映出温企在海外贸易中的劣势。

国家信用作保,你订单的货款出风险,国家来买单、我们来追债。周毅反复强调,扭转劣势需要借助国家力量。出口信用险不以盈利为目的,而与出口退税、出口买方信贷并列,是我国支持对外贸易发展的三大政策工具之一。有国家财政与国家信用为后盾,出口企业胆子大、底气足,也具备更大的抢单优势。国家通过保险把内力输送给企业,在金融危机的特殊时期,我们甚至愿意适当亏损,支持出口。周毅并不讳言。

退税降低出口成本,不难理解。保险,如何创造利益?精打细算的企业最初想不通。

温州五洲进出口公司主营注射器出口,一直有稳定客源,每年有一两千万美元的出口额,对信用保险最初也比较陌生。中国信保授信后,五洲赊账额度提高,不仅货款稳稳落袋无忧,此前犹豫难决的订单也可以大胆拿下;甚至通过专业的资信评估等手段,他们有底气可以给老外更大额度、更长的放债时间,当然也可以相应提出更高的报价。如此一来,收益远远超出保费支出。

2008年世界金融局势变化,有了保险支持,五洲顺利向巴西等风险较高的新兴市场进军,如今出口额成功突破5000万美元,晋升全国该行业出口前十名,且是其中唯一进入前十的贸易公司。如果没有保护伞,我们肯定做不到。五洲的老板这样感慨。

从冷遇到追捧,不少企业现在都改变了对出口信用险的态度。信保的年轻人也成了各家企业拓展贸易的咨询师和风险管理的外脑。

威尼斯网投手机版,政策扶持

助力拓展新市场

每年,数以亿计的温州制造,伴着风险流向全球各地,然后换成货币流回温州企业。但政治、经济、金融、社会形势一直变化,贸易循环可能随时打断,货款也可能一去不返。

这便是中国信保应运而生的时候。

今年我市一家电器企业对俄罗斯出口价值500万元产品。该俄罗斯买家一直有很好的交易记录,买家付款很及时。然而这一次,买家却以资金紧张为由迟迟拖欠货款。

接到客户报案,中国信保温州办事处的郑达辉等人马上跟踪此事,开展客户情况调查、追债风险评估、追债实施。一份份资料汇集到他们手中,他们发现该买家向国内20多家公司采购,涉及乐清企业10余家,其中4家已投保,涉案金额千余万人民币。通过对买家施压,7月他们顺利从对方追回了货款。

周毅办公室的墙上,贴着一张全球风险地图。近200个国家,由红至青、由深至浅标注着9种不同颜色。非洲、拉美这样的红色区域、风险最高;西欧这类淡青色区域、风险最低。凭借庞大的数据库,地图上有不良记录的买家就会被列入黑名单,通过与律师合作联合供应商对买家起到震慑作用,投保企业也能用风险地图为贸易做参谋。

今年上半年,我市出口总额83.2亿美元,同比增长2.1个百分点,低于全国平均增速6.9个百分点,出口增速比去年同期回落28.9个百分点,是我市除2009年金融危机外,十年来出口增速同期的最低点。在信用危机和传统市场疲软的背景下,向非洲、拉美、中亚等地拓展新市场成为当务之急,出口信用险的角色尤为重要。

不久前,央视《经济半小时》比较了温州与东莞外贸增长的不同路径,节目分析东莞成功来自两方面,一是政策扶持企业转型效果好,二是成功开拓新兴市场的贡献。

温州企业为什么不能有效走出去?周毅自问,风险是重要原因;新兴市场无一例外,是风险版图上高危的红色区域。如果能引导企业使用信用险,就可如虎添翼。

事实上,从国家到地方,出口信用保险一直被视为助推出口的首要政策。早在2009年,出口信用保险便列入国务院常务会议6项稳外需政策之首;同年温州也推出80%保费补贴政策,鼓励企业投保。

今年,我市新出台的促进外经贸发展十条意见,提出企业投保出口信用保险可获得最多30%的补助。虽然补贴力度与其他地区仍有距离,周毅相信政策扶持,将可能带来新转机。

信保版图

力求创新突破

当下,温州企业面临信用危机的特殊环境,不少外贸企业受困于
有单不敢接,有单无力接的尴尬。

不敢接是担心风险,无力接则是难于融资。而这也正是金改的待破坚冰。

在金融改革十二项任务中,有一项提到:拓宽保险服务领域,创新发展服务于专业市场和产业集群的保险产品。这句话启发着温州的信用保险业务可以有新突破。

为支持小微企业走出去,中国信保温州办事处开启了中小企业出口简易承保模式,一改过去一张保单复杂的流程,用打包方式集约授信。作为小微企业出口收汇风险保障方案,覆盖企业因国外买家破产、拖欠、拒收等商业风险和买家所在国贸易管制、外汇管制、战争等政治风险造成收汇损失。

我们就是以海关数据为依据,根据大数法则简单化操作,为小微企业出口投保提供更多便利。据统计,至今已有135家企业受惠,累计报损金额836万美元。

针对企业融资难,他们也有了新想法。

我们本来就是促成贸易的很好工具,除了保障风险、开拓市场之外,有一个天然的衍生功能是便利融资。周毅相信,企业融资难的核心问题是担保难,如何解决这一难题?中国信保可以借温州金改的特殊背景,尝试产品创新,进一步丰富产品内涵。如果金融改革契机中保险业能有什么突破,周毅希望,能从他们这里开始。

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